Recursos Prácticos para Tu Gestión Financiera
Hemos preparado materiales de estudio que te ayudarán a entender mejor cómo funcionan los excedentes presupuestarios. Son documentos que usamos nosotros mismos cuando trabajamos con empresas y autónomos en A Coruña.
No son teorías abstractas. Son herramientas que puedes aplicar mañana mismo en tu negocio. Cada plantilla, cada guía viene de situaciones reales que hemos visto en los últimos meses.
Documentos Descargables
Todo lo que publicamos aquí lo actualizamos regularmente. La normativa fiscal cambia, las mejores prácticas evolucionan. Por eso revisamos estos materiales cada trimestre.
Hoja de Cálculo para Análisis de Excedentes
Una plantilla en Excel que te permite identificar dónde se generan tus excedentes. Incluye fórmulas ya configuradas para calcular ratios básicos y proyecciones trimestrales.
Guía de Optimización Fiscal
Un documento PDF de 18 páginas con estrategias legales para gestionar excedentes. Escrito en lenguaje claro, sin tecnicismos innecesarios. Con ejemplos de casos reales.
Checklist de Revisión Mensual
Una lista simple de verificación que puedes usar cada mes para revisar tu situación financiera. Son 12 puntos que revisan desde liquidez hasta compromisos fiscales.
Plantilla de Presupuesto Anual
Un formato en Google Sheets que facilita la planificación financiera anual. Incluye secciones para ingresos proyectados, gastos fijos y variables, y un apartado específico para gestión de excedentes.
Calculadora de Inversiones
Una herramienta sencilla que te ayuda a comparar diferentes opciones de inversión para tus excedentes. Compara rentabilidad esperada, riesgo y liquidez de forma visual.
Glosario Financiero Práctico
Más de 50 términos financieros explicados con ejemplos concretos. Cada definición incluye un caso de uso real para que entiendas cómo se aplica en la práctica diaria.
Guías Paso a Paso
Estas guías nacieron de conversaciones reales con clientes que nos pedían explicaciones más detalladas. En lugar de repetir las mismas instrucciones una y otra vez, decidimos documentarlas.
Cada guía sigue un formato similar: contexto, pasos concretos, errores comunes y consejos prácticos. Las escribimos pensando en alguien que nunca ha hecho esto antes.
- Cómo identificar excedentes reales: No todo lo que parece excedente lo es. Te enseñamos a distinguir entre liquidez temporal y excedente estructural que puedes gestionar a largo plazo.
- Estrategias de reinversión efectivas: Cinco opciones que hemos visto funcionar en negocios similares. Con ventajas, desventajas y ejemplos de cada una.
- Planificación fiscal trimestral: Un método simple para anticipar obligaciones fiscales y evitar sorpresas. Incluye un calendario con fechas clave para 2025.
- Optimización de reservas de liquidez: Cuánto dinero deberías mantener disponible según tu tipo de negocio. Con fórmulas adaptadas a diferentes sectores.
- Gestión de pagos anticipados: Cuándo tiene sentido adelantar pagos a proveedores y cuándo es mejor mantener el efectivo. Con calculadora de coste de oportunidad incluida.
Herramientas Interactivas
Creamos estas herramientas porque nos cansamos de hacer los mismos cálculos a mano. Son básicas pero útiles. Las hemos probado con decenas de empresas en Galicia durante 2024.
Simulador de Escenarios
Introduce tus datos financieros actuales y esta herramienta te muestra tres escenarios posibles: optimista, realista y conservador. Te ayuda a planificar sin depender de una única proyección.
- Proyección a 6 y 12 meses
- Cálculo automático de ratios
- Exportación a PDF
- Comparación entre períodos
Comparador de Opciones de Inversión
Compara hasta cinco opciones diferentes de inversión lado a lado. Rentabilidad, riesgo, liquidez y plazo en una sola vista. Perfecto para tomar decisiones informadas sobre excedentes.
- Análisis de rentabilidad ajustada al riesgo
- Evaluación de liquidez
- Cálculo de impacto fiscal
- Recomendaciones personalizadas
Dashboard Financiero Personal
Un panel visual que resume tu situación financiera en tiempo real. Conecta con tus hojas de cálculo y actualiza automáticamente los indicadores clave. Simple pero efectivo.
- Visualización de tendencias
- Alertas automáticas
- Gráficos personalizables
- Acceso desde móvil
Calculadora de Amortización
Para cuando consideres usar excedentes en reducir deuda. Calcula el ahorro real en intereses y el impacto en tu flujo de caja mensual. Incluye comparación con mantener la deuda e invertir.
- Comparación de estrategias
- Cálculo de ahorro en intereses
- Proyección de flujo de caja
- Análisis de coste de oportunidad
Casos de Estudio Reales
Transformación Financiera en Comercio Local
Berta Leira Salgado
Directora Financiera, Sector Retail
Trabajamos con una cadena de tiendas en A Coruña que tenía excedentes importantes pero no sabía qué hacer con ellos. Estaban en una cuenta corriente ganando prácticamente nada.
Analizamos su situación durante enero de 2025. Identificamos que tenían un patrón estacional muy marcado. Los excedentes llegaban en primavera y verano, pero en otoño necesitaban liquidez.
Diseñamos una estrategia simple: parte del excedente en instrumentos líquidos, parte en pagos anticipados a proveedores clave con descuento, y una pequeña porción en mejoras del local que reducían costes operativos.
Actualizaciones y Nuevos Materiales
No publicamos materiales y nos olvidamos. Cada trimestre revisamos todo el contenido, añadimos casos nuevos y actualizamos las plantillas según cambios normativos o feedback de usuarios.
Guía de Reforma Fiscal
Documento actualizado con los cambios fiscales aprobados en marzo. Incluye ejemplos prácticos de cómo afectan a la gestión de excedentes.
Nuevas Plantillas Excel
Tres plantillas adicionales para sectores específicos: hostelería, comercio minorista y servicios profesionales. Con métricas adaptadas a cada sector.
Casos de Estudio Q2
Cuatro nuevos casos reales de empresas gallegas. Con datos anonimizados pero situaciones y soluciones completamente reales.
Webinar Grabado
Sesión de preguntas y respuestas sobre gestión de excedentes. Una hora de contenido práctico basado en consultas reales de nuestros usuarios.